જો તમે ઘર ખરીદવા માટે ગંભીર બની રહ્યા છો, તો તમે કદાચ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર ખૂબ ધ્યાન આપી રહ્યા છો. છેવટે, એક ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર - તે છે 740 કે તેથી વધુ - તમને ગીરો પર શ્રેષ્ઠ શક્ય દર મળશે. તેમ છતાં તમે હજુ પણ ફેડરલ હાઉસિંગ એડમિનિસ્ટ્રેશન, અથવા એફએચએ, 500 ના સ્કોર સાથે લોન માટે ક્વોલિફાય થઈ શકો છો.
પરંતુ બીજો આંકડો છે-તમારો દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર, અથવા ડીટીઆઈ-જે શાહુકાર નજીકથી જોઈ રહ્યા છે. હકીકતમાં, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની જેમ, તમારો DTI નક્કી કરે છે કે તમે મોર્ગેજ માટે લાયક બનો કે નહીં. રસપ્રદ વાત એ છે કે, તે કોઈ સંખ્યા નથી કે સંભવિત ખરીદદારો સામાન્ય રીતે ધૂમ મચાવી શકે છે જેમ કે તેઓ સ્કોર ક્રેડિટ કરી શકે છે.
આદર્શ ગુણોત્તર ધિરાણકર્તાઓ જોવા માંગે છે, તેની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે અને તમે તમારા દેવા-થી-આવક ગુણોત્તરને કેવી રીતે સુધારી શકો છો તે સહિત DTI વિશે તમારે શું જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે.
સારો DTI ગુણોત્તર શું છે?
જ્યારે DTI ની વાત આવે છે, ત્યારે મેજિક નંબર સામાન્ય રીતે 43 હોય છે, મોર્ટગેજ સલાહકાર અને લેખક કેસી ફ્લેમિંગ સમજાવે છે લોન માર્ગદર્શિકા: શ્રેષ્ઠ સંભવિત ગીરો કેવી રીતે મેળવવો. તે કહે છે કે તમારી કુલ માસિક જવાબદારીઓ તમારી કુલ આવકના 43 ટકાથી વધુ ન હોવી જોઈએ, જે પગારપત્રક કપાત પહેલાં તમારી આવક છે.
ભૂતકાળમાં, સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત લોન કાર્યક્રમો જેમ કે ફેની મે અને ફ્રેડી મેક દ્વારા ઘરો ખરીદનારા ખરીદદારોને 50 ટકા ડીટીઆઈ મેળવવાની મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. પરંતુ જાન્યુઆરી 2013 માં, ફેડરલ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ એજન્સીએ તે એજન્સીઓના DTI ભથ્થાને 43 ટકા કે તેથી ઓછો કર્યો. ફ્લેમિંગ સમજાવે છે કે, એફએચએ લોન ધરાવતા ખરીદદારો હજુ પણ 50 ટકા સુધી દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર ધરાવી શકે છે.
નાણાકીય વિશ્લેષણાત્મક કંપની દ્વારા જાહેર કરાયેલા હોમ મોર્ટગેજ ડિસ્ક્લોઝર એક્ટના ડેટા અનુસાર, 2018 માં, નકારવામાં આવેલી ગીરો અરજીઓમાંથી અડધાથી વધુનો DTI ગુણોત્તર 43 ટકાથી વધુ હતો. CoreLogic .
222 એન્જલ નંબર શું છે?
DTI માં કયા પરિબળો છે?
આશ્ચર્ય થાય છે કે તમારા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તરની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે? સરળ જવાબ: તમારી કુલ માસિક જવાબદારીઓને તમારી કુલ કુલ (એટલે કે કરવેરા પૂર્વે) માસિક આવક દ્વારા વિભાજીત કરો, ગીરો ધિરાણ પાલન નિષ્ણાત સમજાવે છે અન્ના ડી સિમોન .
કુલ જવાબદારીઓમાં અંદાજિત પ્રસ્તાવિત આવાસ ચુકવણીનો સમાવેશ થાય છે - જેમાં મિલકત કર, સંકટ વીમો અને કોઈપણ કોન્ડો લેણાંનો સમાવેશ થાય છે - વત્તા કોઈપણ વિદ્યાર્થી લોન, ઓટો અથવા હપ્તા લોનની માસિક ચુકવણી કે જેમાં 10 અથવા વધુ બાકી ચૂકવણી હોય છે, ડીસિમોન સમજાવે છે, ના લેખક હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ 2020 . તે કહે છે કે માસિક ખર્ચમાં ફરતા ક્રેડિટ કાર્ડ્સના સંયુક્ત બેલેન્સના 5 ટકાનો પણ સમાવેશ થાય છે.
સિદ્ધાંતમાં, જ્યારે તમે દેવું-થી-આવક ગુણોત્તરની ગણતરી કરી રહ્યા હો ત્યારે તમામ ચાલુ દેવાની જવાબદારીઓ શામેલ હોવી જોઈએ, ફ્લેમિંગ સમજાવે છે.
411 નો અર્થ શું છે?
અંડરરાઇટિંગ હેતુઓ માટે, જોકે, ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર શું નોંધવામાં આવે છે તે જ જુએ છે, તેથી ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરવામાં આવતી નથી તેવી વ્યક્તિગત લોન શામેલ હોવી જોઈએ, પરંતુ ઘણી વખત તે નથી, ફ્લેમિંગ કહે છે.
આવકની વાત કરીએ તો, જો તમને તમારી નિયમિત નોકરીની ઉપરની બાજુમાં હડતાલ મળી હોય, તો વીમાધારકો લેનારાના ટેક્સ રિટર્ન પર ઓછામાં ઓછી બે વર્ષની ચોખ્ખી આવક જોવા માંગશે, જે દર્શાવે છે કે આવક ચકાસવા યોગ્ય, ટકાઉ અને ચાલુ રહેવાની સંભાવના છે, ફ્લેમિંગ સમજાવે છે. છેલ્લા બે વર્ષની આવક સરેરાશ છે, સિવાય કે આવક ઘટતી દેખાય, આ કિસ્સામાં, વીમાધારકો સૌથી તાજેતરના વર્ષ પર નજર નાખશે.
ઘર ખરીદતા પહેલા તમે તમારી DTI કેવી રીતે સારી બનાવી શકો?
જો તમે તમારા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર સુધારવા માંગતા હો, તો તમે તમારા દેવાની ચૂકવણી માટે વ્યૂહાત્મક અભિગમ અપનાવી શકો છો, નિષ્ણાતો કહે છે.
ડીસિમોન કહે છે કે ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવણી કરવી એક સારો વિચાર લાગે છે, પરંતુ તમે ઘર શિકાર શરૂ કરો તે પહેલાં 6 થી 12 મહિના પહેલાં આ પગલું લેવાનું શ્રેષ્ઠ છે. કેટલીકવાર ક્રેડિટ નિયમો છેલ્લા 12 મહિનાના સરેરાશ ધિરાણ ઉપયોગ પર આધારિત હોય છે.
હું 11 નંબર જોતો રહું છું
ડીસીમોન કહે છે કે, ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ માટેનો 5 ટકા નિયમ જે ખરેખર DTI માં છે તે ખરેખર અનુકૂળ છે, કારણ કે તે ઘણી વખત લેણદારો દ્વારા જરૂરી ન્યૂનતમ ચૂકવણી કરતા ઓછું હોય છે.
જ્યારે તમારી કારની ચૂકવણીની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી પાસે કેટલા બાકી છે તેના પર એક નજર નાખો. ડીસિમોન આ દૃશ્ય પ્રદાન કરે છે:
જો તમારી પાસે $ 300 માસિક કાર લોન અને 15 ચૂકવણી બાકી છે (તમારી લોન અરજીની તારીખથી), જો તમારી પાસે $ 1,500 વધારાની રોકડ હોય તો તમે તમારી બાકી રકમ 10 ચૂકવણીમાં ચૂકવી શકો છો. તે પછી, તમારા મોર્ટગેજ શાહુકાર પાસે પુરાવો લાવો કે તમે પાંચ ચૂકવણી કરી છે, અને $ 300 માસિક ચુકવણી તમારા DTI માંથી દૂર કરવામાં આવશે, તે કહે છે.
DTI ની વાત આવે ત્યારે યાદ રાખવાની વાત? મોર્ટગેજ માટે ખરીદી કરવી અને માત્ર તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની કાળજી રાખવી એ જિમમાં જવાનું અને માત્ર કાર્ડિયો કરવા જેવું છે, જ્યારે વેઇટ મશીનોની અવગણના કરવી. સારો દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર તમને નાણાકીય સ્નાયુ આપશે, તેથી, તમારે ગીરો સુરક્ષિત કરવાની જરૂર છે.
