મેં કેવી રીતે આક્રમક રીતે માત્ર 15 વર્ષમાં બે ગીરો ચૂકવ્યા

અમારા માતાપિતાને નિવૃત્ત જોયા પછી અને હજુ પણ નિશ્ચિત આવક પર ગીરો ચૂકવવાનું બાકી છે, મેં અને મારા પતિએ નક્કી કર્યું કે અમે અમારા માટે તેને રોકવા માટે કંઈ પણ કરીશું. તેથી અમે અમારા ગીરોનો આક્રમક અને આઉટ ઓફ ધ બોક્સ પગલાઓ સાથે સંપર્ક કર્યો જે દરેક માટે નથી, પરંતુ ચોક્કસપણે અમારા માટે કામ કરે છે.

11 નંબરનો અર્થ શું છે?

ગીરો 1:

અમારા પ્રથમ ઘર માટે, અમે એક ઘર ખરીદ્યું હતું જેની કિંમત અમને મંજૂર કરાયેલા ગીરો કરતા ઓછી હતી, આચાર્યને ચૂકવવા માટે અમારી માસિક ચૂકવણી લગભગ બમણી કરી દીધી હતી, એક વખત જ્યારે અમે PMI માટે જવાબદાર ન હતા ત્યારે આચાર્યને પૈસા ચૂકવ્યા હતા, અને પુનર્ધિરાણ પણ કર્યું હતું. અમે માત્ર 10 વર્ષમાં $ 180,000, 8 ટકા ફિક્સ્ડ રેટ, 30 વર્ષના ગીરો 60,000 ડોલર સુધી સંતુલન જાળવી રાખ્યું છે-રસ્તામાં સંભવિત વ્યાજની ચૂકવણીમાં હજારો ડોલરની બચત કરી છે.

ગીરો 2:

પરંતુ તે બધું બદલાઈ ગયું જ્યારે અમને મારા પતિની નવી નોકરી માટે નેશવિલે જવું પડ્યું. અમે $ 150,000 ડાઉન પેમેન્ટના બદલામાં અમારા લગભગ ચૂકવાયેલા ઘરથી ચાલ્યા ગયા. નેશવિલે બજાર ગરમ હતું, પણ એટલાન્ટા ઉપનગરો કરતા પણ વધુ ખર્ચાળ હતું (અને બે બાળકો સાથે અમને મોટા ઘરની જરૂર હતી). અમને $ 635,000 નું ઘર મળ્યું જે અમને ગમ્યું, 135,000 ડોલર નીચે મૂક્યા, અને નવા 30 વર્ષના 5 ટકા ફિક્સ્ડ રેટ ગીરો માટે અરજી કરી. જો કે અમે ઈચ્છતા હતા કે અમે 15 વર્ષનું મોર્ટગેજ મેળવી શકીએ (અમે જ્યોર્જિયામાં પાછા ચૂકવવા માટે ખૂબ નજીક હતા!), અમે અસ્થિર હાઉસિંગ માર્કેટમાં આર્થિક રીતે વ્યવહારુ અથવા સ્માર્ટ હોવાનું વિચાર્યું ન હતું.

અમે દર મહિને $ 3,600 ચૂકવવાનું સમાપ્ત કર્યું - અમે ચૂકવતા હતા તેના કરતાં દર મહિને $ 1,000 વધુ, અને એટલાન્ટામાં અમારા જૂના ગીરો પર ચૂકવવા માટે જરૂરી કરતાં $ 2,000 વધુ. અમે આ ચુકવણીઓ બમણી કરી શકતા નથી જેમ કે અમે અગાઉ કર્યું હતું, તેથી અમે નિર્ધારિત લોન ચૂકવણીને વળગી રહેવાનું નક્કી કર્યું - જોકે અમે ગણતરી કરી કે અમે વધારાના $ 512,000 વ્યાજ ચૂકવીશું. આ જબરજસ્ત હતું કારણ કે અમારા પ્રથમ ઘર મોર્ટગેજ કરતાં આર્થિક રીતે હુમલો કરવો તે ખૂબ મોટો હતો. પરંતુ તેમ છતાં ઘર ચૂકવવા માટે ટેવાયેલા કરતાં વધુ મોંઘું હતું, અમે ફરીથી બેંકે અમને મંજૂરી આપી હતી તે નીચે ઘર ખરીદવાનું પસંદ કર્યું, તેથી અમારી પાસે થોડો વિગલ રૂમ હતો.

જ્યારે પાંચ વર્ષ પછી અર્થતંત્ર તૂટી ગયું, ત્યારે હાઉસિંગ માર્કેટમાં ધરખમ ફેરફાર થયો: વ્યાજદર લગભગ 2 ટકા સુધી ઘટી ગયા ... અને અમારા ઘરની કિંમત 15 ટકા ઘટી. અમે અમારા વ્યાજ દરને ઘટાડવા માટે ફરીથી પુનર્ધિરાણ કરવાનું વિચાર્યું, પરંતુ $ 10,000 ની નજીકના બંધ ખર્ચ સાથે મૂલ્યાંકન જરૂરી હતું. અમે નક્કી કર્યું કે તે પ્રાયોગિક નથી અને મુખ્ય પૈસા ચૂકવવા માટે નાણાંનું વધુ સારું રોકાણ કરવામાં આવશે.

(છબી ક્રેડિટ: તાન્યા લેકોર્સ)

રીકાસ્ટિંગ દાખલ કરો

તેથી મેં અન્ય વિકલ્પોનું સંશોધન કરવાનું શરૂ કર્યું અને એક ઓછી જાણીતી પ્રક્રિયા મળી જે આવશ્યકપણે ફીમાં માત્ર $ 100 માં સમાન કામ કરશે: રીકાસ્ટિંગ , અથવા જ્યારે તમે તમારા મોર્ટગેજમાં મોટી રકમ ચૂકવો છો અને તે સીધી મુખ્ય રકમ પર અસર કરે છે. જ્યારે લોનની મુદત ટૂંકી થતી નથી, ત્યારે સમગ્ર મોટી ચુકવણી વ્યાજને બદલે મુખ્યમાં જાય છે. અને કારણ કે બેંક વ્યાજ દરમાં પણ નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો હતો, અમે વિચાર્યું કે જો આપણે તેને બચતમાં બેસવા દઈએ તેના કરતાં આ રોકડ અમારા ગીરો તરફ મુકવા માટે આપણને વધુ ફાયદો થશે.

711 નો આધ્યાત્મિક અર્થ શું છે?

આભાર, ટેક ઉદ્યોગ સારું કરી રહ્યો હતો - અને મારા પતિની નોકરીએ અમને વાર્ષિક બોનસ અને સ્ટોક વિકલ્પો આપ્યા, અને અમે અમારા મોર્ટગેજમાં ખાડો બનાવવા માટે આ વધારાના પૈસાનો ઉપયોગ કરવાનું નક્કી કર્યું. અમારા ટેક્સ એટર્ની અને શાહુકાર સાથે પરામર્શ કર્યા પછી, અમે $ 200,000 લીધા જે અમે વર્ષોથી બચાવ્યા હતા અને ફરીથી ફેરવ્યા: અમારી માસિક ચુકવણીની રકમ અડધી થઈ ગઈ!

અને હજુ સુધી, અમે હજુ પણ $ 3,600 એક મહિના ચૂકવ્યા. અને પછી, તે પુનastપ્રાપ્તિના બે વર્ષમાં, મારા પતિને છૂટા કરવામાં આવ્યા હતા અને મોટી છૂટાછેડા મળ્યા હતા. સદ્ભાગ્યે, તેની પાસે બીજી નોકરી હતી, અને અમે તે નાણાંનો ઉપયોગ અન્ય બચત સાથે ગીરો ચૂકવવા માટે કરી શક્યા!

ગીરો પછી જીવન

પરંતુ અમે હજી સુધી ઘરે મુક્ત નહોતા: અમારા ગીરો ચૂકવવામાં આવ્યા હોવા છતાં, અમારા ઘરમાં અમારી ઇક્વિટી અમે તેના માટે ચૂકવણી કરતા ઓછી હતી - અને અમે તેના માટે ચૂકવણી કરેલ મૂલ્ય પરત આવવામાં સંપૂર્ણ દાયકો લાગશે ( અને સદ્ભાગ્યે, માત્ર બે વર્ષ પછી તે $ 100,000 વધુ મૂલ્યવાન છે!) અને અમે અમારી બચતનો ઘણો હિસ્સો અમારા ઘરની ઇક્વિટીમાં સમર્પિત કર્યો હોવાથી, અમારી પાસે એટલી રોકડ નહોતી જેટલી અમને ગમશે. તેથી, અમારા ધિરાણકર્તાની સલાહ પર, અમને કેટલીક પ્રવાહી સંપત્તિઓ આપવા માટે $ 50,000 ની હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ ખોલી. અમારે અમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર કેવી અસર પડી તે પણ જોવાનું હતું કારણ કે અમારી પાસે હવે કોઈ માસિક લોન નહોતી (અમારી પાસે કારની નોટો નહોતી અથવા ફરતા ચાર્જ ખાતા પણ નહોતા). ચૂકવણી પછી પ્રારંભિક ઘટાડો થયો હોવા છતાં, અમારો ક્રેડિટ સ્કોર કોઈપણ હપ્તા લોન વિના પણ ઓછા 800 ના દાયકામાં કહી શક્યો.

પરંતુ એકંદરે, મોટી માસિક ચૂકવણીનું અતિશય દબાણ ન થવું ખૂબ જ સારું લાગ્યું - ખાસ કરીને જ્યારે મારા પતિને થોડા વર્ષો પછી છૂટા કરવામાં આવ્યા. અમારે હજી પણ કર અને વીમા ચૂકવવા પડે છે (લગભગ $ 6,200 એક વર્ષ, જે અમે વર્ષની શરૂઆતમાં એક જ રકમ ચૂકવીએ છીએ - રજાઓ પછી ક્યારેય કોઈ મજાની વસ્તુ નથી). પરંતુ અમારા અન્ય બચત લક્ષ્યો જેવા કે કોલેજ આયોજન, મુખ્ય ગૃહ પ્રોજેક્ટ્સ, કટોકટી ભંડોળ અને નિવૃત્તિ બચત માટે દર મહિને વધારાની $ 3,800 રાખવી એ મોટી રાહત છે. તે ખરેખર 45 દ્વારા ગીરો મુક્ત હોવાને કારણે અમેઝિંગ લાગે છે (65 ને બદલે, જેમ આપણે મૂળ અપેક્ષા રાખી હતી) અને ખરેખર કેટલું બચાવ્યું તે જોવા માટે અસાધારણ!

એમી બાર્ન્સ

ફાળો આપનાર