શું તમારે તમારું પ્રથમ ઘર ખરીદવા માટે રોથ ઇરાનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ?

મકાનમાલિક બનવાની મુસાફરી ભયાવહ લાગે છે. A માટે મોટી રકમની બચત ડાઉન પેમેન્ટ તમારા સપનાના ઘર પર, ખાસ કરીને વિચારવું સરળ નથી આજે ઘરની વધતી કિંમતો . રોથ ઇરા પ્રથમ વખત હોમબાયર લાભો છે જે તમને તે મોટી રકમ માટે બચત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તે કેવી રીતે કામ કરે છે

રોથ આઈઆરએ નિવૃત્તિ ખાતા છે જ્યાં તમામ યોગદાન કર બાદ તમારા ખાતામાં દાખલ થાય છે. તમે કોઈપણ સમયે શૂન્ય દંડ સાથે તમારા બધા યોગદાન દૂર કરી શકો છો. રોકાણની કમાણી થોડી અલગ રીતે કામ કરે છે. જો તમે 59 1/2 વર્ષની ઉંમર પહેલા રોથ ઇરામાંથી કમાણી પાછી ખેંચો છો, તો સામાન્ય રીતે તમે 10 ટકા દંડ ભરશો. જો કે, અમુક અપવાદો માટે - જેમ કે ઘર ખરીદવું - તમે કમાણીનો દંડ મફત ઉપાડી શકો છો.

નિયમો

તમારે ઓછામાં ઓછું પાંચ વર્ષ માટે તમારું ખાતું ખોલેલું હોવું જોઈએ
તમે (અને તમારા જીવનસાથી, જો તમે પરિણીત હોવ તો) પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનાર હોવા જોઈએ
દંડ વિના કમાણી ઉપાડ મર્યાદા $ 10,000 છે
સંપાદન ખર્ચ માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ, એટલે કે ઘર ખરીદવું, બાંધવું અથવા પુન reનિર્માણ કરવું. બંધ ખર્ચ અને ધિરાણ ચૂકવણી પર પણ લાગુ પડે છે.
120 દિવસની અંદર પૈસાનો ઉપયોગ કરવો જરૂરી છે, અન્યથા તમારે 10 ટકા દંડ ભરવો પડી શકે છે

તમે IRS દ્વારા સૂચિબદ્ધ સંપૂર્ણ નિયમો જોઈ શકો છો અહીં .

પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ માટે આઈઆરએસની છૂટક વ્યાખ્યા છે. જો તમે છેલ્લા બે વર્ષમાં મુખ્ય નિવાસસ્થાનનું ઘર ખરીદ્યું નથી, તો તમે IRS માટે પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનાર તરીકે લાયક ઠરશો. પરિણીત લોકો માટે, તમારા જીવનસાથીએ પ્રથમ વખત ખરીદનાર તરીકે પણ લાયક બનવું જોઈએ. વધુમાં, તમે પૈસાનો ઉપયોગ પત્ની, બાળક, પૌત્ર, પિતૃ, અથવા અન્ય સંબંધીને ઘર ખરીદવા માટે કરી શકો છો.

રોકાણ માર્ગદર્શિકા

નાણાકીય સલાહકારો સામાન્ય રીતે ઘરની ખરીદી માટે નિવૃત્તિ બચત ઘટાડવાની ભલામણ કરતા નથી. જો તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા 401 (કે) જેવા બીજા નિવૃત્તિ ખાતા હોય તો રોથ આઈઆરએનો ઉપયોગ કરવો સારો અભિગમ હોઈ શકે છે. તમે કેટલું જલ્દી પોસ્ટ કરવા માંગો છો તેના આધારે નવા મકાનમાલિક ઇન્સ્ટા તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના માટે મહત્વપૂર્ણ રહેશે. જોન બેકર ફાઈનાન્સિયલ ગ્રુપની CFP સેરિના શ્યુ સૂચવે છે કે જો તમે બે વર્ષ કે તેથી ઓછા સમયમાં ખરીદી કરવાનું વિચારી રહ્યા હોવ તો તમારી ડાઉન પેમેન્ટ રોકડમાં રાખવું શ્રેષ્ઠ છે. લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણ માટે, નાણાકીય સલાહકાર સાથે જોખમ-યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચના વિશે વાત કરો જે તમારી સમયમર્યાદા સાથે મેળ ખાય છે.

જ્યારે તમારે ડાઉન પેમેન્ટને ભંડોળ આપવા માટે રોથનો ઉપયોગ ન કરવો જોઈએ

જો તમારું રોથ ઇરા તમારું મુખ્ય અથવા એકમાત્ર નિવૃત્તિ ખાતું છે, તો તમારે કદાચ હોમ ડાઉન પેમેન્ટ માટે નાણાં ઉપાડવા જોઈએ નહીં. એક સારો નિયમ એ છે કે મુખ્ય નિવૃત્તિ ભંડોળને તમારી પાસે નાણાં જેવા ગણવા. આ રીતે, તમે તેને ખર્ચવા માટે લલચાશો નહીં.

આઇઆરએસ વાર્ષિક રોથ આઇઆરએ યોગદાનને $ 5,500 પ્રતિ વર્ષ (અથવા જો તમારી ઉંમર 50 કે તેથી વધુ હોય તો $ 6,500) સુધી મર્યાદિત કરે છે. જો તમે એકલ વ્યક્તિ તરીકે વાર્ષિક $ 135,000 અથવા દંપતી તરીકે $ 199,000 કમાવો છો, તો તમે તમારા રોથ IRA એકાઉન્ટમાં જમા કરી શકો છો તે રકમ ઘટે છે. જો તમે earંચા કમાતા છો, તો તમે તેના બદલે ઉચ્ચ ઉપજ બચત ખાતામાં તમારા ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરી શકો છો.

પરંપરાગત ઇરાને બદલે રોથનો ઉપયોગ કેમ કરવો?

જો શક્ય હોય તો પરંપરાગત IRA પર રોથ IRA માંથી હાઉસિંગ ફંડ પાછું ખેંચવાની ભલામણ કરે છે. તેણીએ એક પરંપરાગત IRA વિશે કહ્યું કે, તમે જે પૈસા કા outો છો તેના પર તમારે માત્ર ટેક્સ ચૂકવવો પડશે નહીં, પણ તમારા ટેક્સ રિટર્નમાં પગારની ઉપર અને તેનાથી વધુ આવક તરીકે ઉપાડને કારણે તમારે વધારાના આવકવેરા ચૂકવવા પડશે.

કારણ કે રોથ યોગદાન પહેલેથી જ કરવેરા છે, તમે વધારાના કરની ચિંતા કર્યા વગર પૈસા ઉપાડી શકો છો.

શ્યુ, જેણે ખરેખર ઘર ખરીદ્યું ત્યારે તેના પોતાના રોથ ઇરામાંથી પાછો ખેંચી લીધો હતો, જણાવ્યું હતું કે કરવેરાએ ડાઉન પેમેન્ટ માટે તેના રોથમાંથી પાછા ખેંચવાના તેના નિર્ણયને પ્રભાવિત કર્યો હતો. મને ખબર હતી કે ઉપાડ કરમુક્ત થશે. પરંપરાગત IRA સાથે, મારે વધારાના આવકવેરા ભર્યા હોત.

દસ્તાવેજીકરણ

જો તમે ઘર ખરીદવા માટે રોથ એકાઉન્ટ ફંડ્સનો ઉપયોગ કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો, તો IRS તે વર્ષના ટેક્સ રિટર્ન પર કેટલાક દસ્તાવેજોની અપેક્ષા રાખશે. શ્યુ તમામ બ્રોકરેજ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ રાખવાની ભલામણ કરે છે જે રોથ ઇરા નાણાંની કોઈપણ હિલચાલ દર્શાવે છે. તેણીએ કહ્યું કે તેની પોતાની ચુકવણી માટે, મેં વેપાર પુષ્ટિ પણ રાખી કે જે $ 10,000 ની જરૂરિયાત પેદા કરે છે. તમે ટેક્સ સાથે ક્યાં છો તેના પર આધાર રાખીને, તમારે IRS ને પુરાવા આપવાની જરૂર નહીં પડે, પરંતુ તે માત્ર ત્યારે જ હાથમાં હોવું શ્રેષ્ઠ છે.

ઘર માટે બચત કરવાનો કોઈ રસ્તો નથી. પરંતુ કરવેરાના ફાયદા અને રોકાણની કમાણી માટેની તક રોથ ઇરા ઉપાડને ઓછામાં ઓછી તપાસવા યોગ્ય બનાવે છે. નાણાકીય સલાહકારને મળો જો તમને લાગે કે તે તમારા માટે યોગ્ય છે.

25 ઓક્ટોબર, 2019 ના રોજ અપડેટ કરવામાં આવ્યું - LS