જો આ પરિચિત લાગતું હોય તો મને કહો: તે મહિનાનો પહેલો દિવસ છે, તમારું હ્યુમંગો મોર્ટગેજ બિલ બાકી છે, અને તમારા ચેકિંગ ખાતામાં તેને આવરી લેવા માટે તમારી પાસે પૂરતા પૈસા છે, કારણ કે તમને છેલ્લે ચૂકવણી કરવામાં આવી હતી… ક્યારે? કદાચ તે 11 દિવસ પહેલા હતું? ધારો કે તમે દરેક ભોજન માટે પાસ્તા ખાઈ રહ્યા છો અને આગામી પેચેક આવે ત્યાં સુધી ત્યાં રહો.
તે માત્ર તમે નથી. બ્યુરો ઓફ લેબર સ્ટેટિસ્ટિક્સ અનુસાર , યુ.એસ.ની એક તૃતીયાંશથી વધુ કંપનીઓ (36.5%) દર બે અઠવાડિયે તેમના કર્મચારીઓને પગાર આપે છે; પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે તે દ્વિ -સાપ્તાહિક તપાસ તમારા બિલની નિયત તારીખો સાથે સરસ રીતે સમન્વયિત થાય છે. પહેલી અને 15 મી તારીખે તમારા બેંક ખાતામાં પેચેક ડ્રોપ થાય છે જ્યારે તમારું મોર્ટગેજ પ્રથમ ચૂકવવાનું હોય અને તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ 15 મી તારીખે બાકી હોય? પરફેક્ટ. પરંતુ જ્યારે તમને 9 મી અને 23 મી તારીખે ચૂકવણી કરવામાં આવે છે? ઉ. કારણ કે એક મહિનો આશરે ચાર સપ્તાહ લાંબો છે (પરંતુ બરાબર નહીં, ચારમાંથી ત્રણ ફેબ્રુઆરી સિવાય), તમે કદાચ, મોટાભાગના લોકોની જેમ, બે પેચેકના આધારે તમારા માસિક બજેટને તોડી નાખો અને વિવિધ નિયત તારીખો સાથે આવતી અનિશ્ચિતતા સાથે વ્યવહાર કરો. તમારું મોર્ટગેજ આપવાના અઠવાડિયા પછી તમે કોલેજના વિદ્યાર્થીની જેમ રહો છો, અને પછી જ્યારે બીજી પેચેક આવે છે ત્યારે એક પુખ્ત વયનાની જેમ.
પરંતુ જો મેં તમને કહ્યું કે તમારી આવક વધુ સ્થિર બનાવવાનો એક સરળ રસ્તો છે જે તમને લાંબા ગાળે નાણાં બચાવે છે? તે સરળ છે: દરેક પેચેક સાથે ફક્ત અડધી ગીરો ચુકવણી મોકલો. તમે તમારા પેચેક ચક્રની તેજી અને બસ્ટને કઠણ લાગશો નહીં, અને તમે તમારા મહિના-થી-મહિનાની નાણાકીય બાબતોમાં એટલો મોટો તફાવત જોશો નહીં. તમે સમય જતાં હજારો ડોલરની બચત પણ કરશો.
તે જાદુ નથી: તે ગણિત છે. તમે મૂળભૂત રીતે દર વર્ષે એક વધારાની મોર્ટગેજ ચુકવણી કરી રહ્યા છો જે બાકીની રકમ ચૂકવવા તરફ જાય છે. આને ક્રિયામાં જોવા માટે, ચાલો કેટલાક નંબરોનો ઉપયોગ કરીને ચલાવીએ આ બેંકરેટ કેલ્ક્યુલેટર : કહો કે તમને 30 વર્ષનું, નિશ્ચિત દર ગીરો $ 300,000 માટે 4.5%પર મળ્યું છે. તમારી માસિક ચુકવણી આશરે $ 1,520 હશે, ઉપરાંત મિલકત કર અને મકાનમાલિકોનો વીમો. 30 વર્ષ માટે $ 1,520 ની નિયમિત માસિક ચૂકવણી કરવાથી, તમે લોનના જીવન પર કુલ વ્યાજમાં આશરે $ 247,220 ચૂકવશો. જો તમે દર બે અઠવાડિયે તમારા મોર્ટગેજને ચૂકવવા માટે સ્વિચ કરો છો - અડધા, અથવા $ 760, તમારા પેચેક આવે ત્યારે દર અઠવાડિયે - તમે કુલ વ્યાજમાં $ 203,661 ચૂકવશો. તે $ 43,000 થી વધુ બચત છે.
$ 1,520 (અથવા વાર્ષિક $ 18,240 ચૂકવવા) ની 12 ચૂકવણી કરવાને બદલે, તમે વાર્ષિક $ 760, $ 19,760 ની 26 ચૂકવણી કરી રહ્યા છો. દર વર્ષે, તમે લોનના આચાર્ય પાસેથી વધારાની $ 1,520 ચૂકવી રહ્યા છો, લોનની મુદત દરમિયાન તમને વધારાની $ 43,000 બચત થશે. વધુ શું છે, તમે ઝડપથી ઇક્વિટી બનાવશો, અને તમે તમારા ઘરને પાંચ વર્ષ વહેલા ચૂકવશો-તમારી જાતને આશરે $ 18,000-એક વર્ષનો વધારો હવેથી 25 વર્ષ જેટલો.
દેવદૂતની સંખ્યામાં 888 નો અર્થ શું છે?
આ બધું એટલું જ કહેવાનું છે કે તમારે ફક્ત તમારી ચુકવણીમાં સ્પષ્ટ કરવાની જરૂર છે કે વધારાના ભંડોળ લોનના મુખ્ય પર લાગુ થવું જોઈએ, વ્યાજ અથવા એસ્ક્રો નહીં.
વાજબી હોવા માટે, આ અભિગમ હંમેશા અર્થમાં નથી. પ્રથમ, તમારું ધિરાણકાર ત્વરિત ચૂકવણી માટે ખરેખર તમારી પાસેથી ચાર્જ લઈ શકે છે. પ્રમાણિત નાણાકીય આયોજક અને સ્થાપક મેટ બેકર, સંભવિત લાભને પ્રિપેમેન્ટ પેનલ્ટીઝ ઓવરરાઇડ કરી શકે છે. મમ્મી અને પપ્પા પૈસા , કહે છે. તમે તમારા લોનના દસ્તાવેજને ચકાસી શકો છો અથવા તમારા શાહુકારને ઉમેરી શકો છો કે આ સમસ્યા છે કે નહીં.
તેણે કહ્યું કે, 2008 ના નાણાકીય કટોકટી પહેલા જારી કરાયેલા કરતા ગીરો પર પૂર્વ ચુકવણી દંડ હવે ઓછો સામાન્ય છે. અનુસાર ગ્રાહક નાણાકીય સુરક્ષા બ્યુરો , તેઓ એક જ સમયે સમગ્ર લોન ચૂકવવા પર જ અરજી કરે તેવી શક્યતા છે. પરંતુ તમારા શાહુકાર સાથે તપાસ કરવી હજુ પણ નિર્ણાયક છે.
બીજું, જો તમારી પાસે અન્ય નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓ હોય, તો તમારા પૈસા અન્યત્ર વધુ સારી રીતે બચાવી શકાય છે. જ્યારે તમારા ગીરોને ઝડપથી ચૂકવવું મહાન છે, જો વધારાની ચૂકવણી નિવૃત્તિ અથવા તમારા બાળકના શિક્ષણ જેવા અન્ય મહત્વપૂર્ણ લક્ષ્યો માટે બચત કરવાની તમારી ક્ષમતાને અવરોધે તો તે યોગ્ય રહેશે નહીં, બેકર કહે છે. તમારી સંપૂર્ણ નાણાકીય યોજનાના સંદર્ભમાં આ નિર્ણયોને જોવો હંમેશા સારો વિચાર છે.
ઉપરાંત, તે જાદુઈ ત્રણ-પેચેક મહિના કે જે વર્ષમાં બે વાર આવે છે જો તમને દૈનિક સાપ્તાહિક ચૂકવણી કરવામાં આવે તો તે ઓછી જાદુઈ હશે. જો તમે સામાન્ય રીતે તે બોનસ ચેક સાથે કંઇક ઉત્પાદક કરો છો, જેમ કે દેવાનો મોટો હિસ્સો એક સાથે ચૂકવવો અથવા વેકેશન ફંડ માટે વધારાના નાણાં રોકવા, તે નાણાકીય ધ્યેયો હિટ થશે. પરંતુ તમે ત્રીજા પેચેક પર વધારાનો મકાન વીમો અને મિલકત વેરો છોડીને કેટલાક જાદુને બચાવી શકો છો. તે બંને બિલમાં વ્યાજ એકઠું થતું ન હોવાથી, વધારાની ચુકવણી કરવા અને વહેલા ચૂકવવા માટે નાણાં બચતનો કોઈ ફાયદો નથી. તેના બદલે, તમે બચત અથવા વધુ મનોરંજન માટે તે વધારાના નાણાં દૂર કરી શકો છો.
વધુ અનુમાનિત શેડ્યૂલ પર ચૂકવણી કરી છે અથવા તે બોનસ પેચેક્સને છોડી દેવા માટે ફક્ત ધિક્કાર છે? તમે તમારી ચુકવણીને ગોળ કરીને ખૂબ બલિદાન આપ્યા વગર તમારા ગીરોને ઝડપથી ચૂકવી શકો છો (ફરીથી, સ્પષ્ટ કરો કે વધારાના ભંડોળ મુખ્ય પર લાગુ થવું જોઈએ). તેથી, $ 1,520.08 માટે ચેક લખવા અને દશાંશ બિંદુઓની ચિંતા કરવાને બદલે, તેને $ 1,600 (અથવા તમારા બજેટને બંધબેસતું હોય તે) સુધી ગોળ કરો. તમે તે જ રીતે તમારા ગીરોમાંથી થોડા વર્ષો - અને હજારો ડોલર વ્યાજ પર હજામત કરશો.
