હેમિલ્ટન અને બર. કેન્યે અને ડ્રેક. તાજા બ્રશ કરેલા દાંત અને નારંગીનો રસ. આ એવી જોડી છે જે ક્યારેય મિશ્રિત ન થાય. અને સામાન્ય રીતે કોઈ એવું કહેશે કે દેવું અને મકાન માલિકી આ પરસ્પર વિશિષ્ટ જોડીઓમાંની એક છે - પરંતુ તે બદલાઈ શકે છે, એક નવું કહે છે રિપોર્ટ યુએસ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ હાઉસિંગ એન્ડ અર્બન ડેવલપમેન્ટ તરફથી.
ફેડરલ હાઉસિંગ ઓથોરિટી (FHA) વાર્ષિક ગીરો રિપોર્ટ શંકાની પુષ્ટિ કરે છે કે વિદ્યાર્થી લોન જેવા દેવા રિયલ એસ્ટેટ માર્કેટમાં પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓના પ્રવેશને અસર કરી રહ્યા છે. પરંતુ દેવું તેમને ભાડે રાખવા દેવાને બદલે, તેઓ હવે કોઈપણ રીતે ઘર ખરીદવાની રીતો શોધી રહ્યા છે - દેવું અને બધું.
અહેવાલ મુજબ, એફએચએ ખરીદી ગીરોનો સરેરાશ દેવું-થી-આવક (ડીટીઆઈ) ગુણોત્તર 43.09 ટકા સુધી પહોંચ્યો છે-જે સતત છઠ્ઠા વર્ષે વાર્ષિક ધોરણે વધારો છે અને અત્યાર સુધીનો સૌથી વધુ સરેરાશ ડીટીઆઈ છે. વધુમાં ઉચ્ચ જોખમ FHA- વીમાધારક ગીરોની રકમ, અથવા 50 ટકાથી વધુ DTI ગુણોત્તર ધરાવતા લોકોએ પણ 2017 થી ચાર ટકા પોઇન્ટ વધારીને 24.80 ટકા કર્યા છે. સંદર્ભ માટે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓએ તમને પરંપરાગત લોન માટે મંજૂરી આપવા માટે તમારો DTI ગુણોત્તર 43 ટકાથી નીચે આવવો જોઈએ - અહેવાલમાં જાણવા મળ્યું છે કે FHA ખરીદી ગીરો ખરીદનારાઓમાંથી મોટાભાગના (54.60 ટકા) આ થ્રેશોલ્ડ પર DTI ધરાવે છે.
પરંપરાગત રીતે, FHA લોન્સ પરંપરાગત રીતે ગીરોમાંથી બંધ કરનારાઓને મકાનમાલિકતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરવાનો હેતુ છે. કારણ કે તેઓ સંઘીય રીતે વીમાકૃત છે, જેઓ FHA લોન મેળવે છે તેઓ સામાન્ય રીતે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને નાના ડાઉન પેમેન્ટ ધરાવે છે. આને કારણે, ઓછી અને મધ્યમ આવક અને લઘુમતી ઘર ખરીદનારાઓને ધિરાણ સાથે તેમના પ્રથમ મકાનો ખરીદવામાં મદદ કરવા માટે એફએચએ લોન મોટી ભૂમિકા ભજવે છે- હકીકતમાં, એફએએના 33.76 ટકા સમર્થન 2018 માં લઘુમતી દેવાદારોને ગયા હતા. કુલ, એફએચએ પાસે છે 1930 ના દાયકામાં તેની શરૂઆત થઈ ત્યારથી 47.5 મિલિયનથી વધુ ગીરો આપ્યા છે-અથવા સિંગલ-ફેમિલી રેસિડેન્શિયલ મોર્ટગેજ ઉત્પત્તિના 12.10 ટકા.
જ્યારે ડીટીઆઈમાં આ ઉછાળો આઘાતજનક લાગે છે, આ માત્ર એફએચએ લોન સાથે થઈ રહ્યું નથી. સમગ્ર બોર્ડમાં, ગીરો મંજૂરીના ધોરણો હળવા લાગે છે. આ પાછલા જૂનમાં, કોરલોજિક દ્વારા કરવામાં આવેલા વિશ્લેષણમાં જાણવા મળ્યું છે કે તમામ પરંપરાગત અનુરૂપ લોનનો એટલો ટકા પરંપરાગત રીતે જોખમી દેવાદારોને જતો હતો. આ ફેરફાર મોટે ભાગે હાઉસિંગ માર્કેટની એકંદર મંદી સાથે જોડાયેલો હોઈ શકે છે. અને વિદ્યાર્થીઓની લોન અને સ્થિર વેતન વૃદ્ધિને કારણે વધુ સહસ્ત્રાબ્દીઓમાં દેવાની મોટી રકમ હોવાથી, બેન્કોએ તેમના અરજદાર પૂલને વિસ્તૃત કરવાની જરૂર છે જેથી લોકો હજુ પણ ગીરો ખરીદે અને અરજી કરે.
અભ્યાસમાં અન્ય રસપ્રદ ગાંઠ? વધુ એફએચએ-અરજદારો તેમના ગીરો સુરક્ષિત કરતી વખતે પરિવારો પાસેથી નાણાકીય સહાય મેળવે છે. 2018 માં, 26.16 ટકા દેવાદારોએ યોગ્ય કુટુંબના સભ્ય પાસેથી ભેટ ભંડોળ મેળવ્યું. તે આશ્ચર્યજનક નથી કે સહસ્ત્રાબ્દીઓને મિલકત ખરીદવા માટે મોટાભાગે મિત્રો અને પરિવારના સભ્યોની આર્થિક મદદની જરૂર છે કારણ કે તે છે હેલ્લા ખર્ચાળ. હકીકતમાં, ઝિલોએ ડિસેમ્બરમાં અહેવાલ આપ્યો હતો કે 54 ટકા શહેરી ખરીદદારો ડાઉન પેમેન્ટને આવરી લેવા માટે પરિવારના સભ્યો અથવા મિત્રો તરફથી નાણાકીય ભેટોનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે.
પરંતુ એફએચએ-અરજદારોનો આટલો મોટો હિસ્સો નાણાકીય સહાય મેળવે છે તે જાણવું થોડું અણધારી છે-કારણ કે ગીરોનો હેતુ આર્થિક રીતે વંચિત અરજદારોને મકાન માલિકી દ્વારા સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરવાનો છે. આ ડેટાનું એક અર્થઘટન એ હોઈ શકે છે કે જેઓ પરંપરાગત રીતે માતાપિતાની મદદ સાથે પરંપરાગત લોન મેળવી શકશે તેઓ વિદ્યાર્થી લોન દેવું, ઓછા નાણાકીય અસ્કયામતો, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને ઘરની મોંઘી કિંમતોને કારણે FHA લોન સાથે ખરીદી કરશે. સહસ્ત્રાબ્દીના બજારને પીડાતા પરિબળો. અને જો તે સાચું છે, તો તેનો અર્થ એ કે પહેલેથી જ નાણાકીય રીતે વંચિત એવા ઘણા લોકો જેમણે એફએચએ લોનનો લાભ મેળવ્યો હોત તેમને ઘર ખરીદવાના બજારમાંથી સંપૂર્ણપણે બહાર કાushedી શકાય કારણ કે તેમની પાસે બહારની નાણાકીય સહાયની પહોંચ નથી.
કોઈપણ રીતે, આ વધારો બતાવે છે કે જૂની પે generationsીઓ પરંપરાગત અથવા ઓછા જોખમી માર્ગને ધ્યાનમાં રાખીને ગીરો મેળવવાનું પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ માટે કેટલું મુશ્કેલ બની ગયું છે. તેઓ જે કરી શકે તે કરે છે.
