જ્યારે મારા પતિ અને મેં નવીનીકરણ માટે હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ લેવાનું નક્કી કર્યું, ત્યારે અમે ધાર્યું કે અમારા સારા ક્રેડિટ સ્કોર્સના આધારે અમને એક મહાન વ્યાજ દર મળશે. અમે હંમેશા અમારા બિલ સમયસર ચૂકવ્યા છે અને ક્રેડિટ કાર્ડનું કોઈ દેવું જાળવી રાખતા નથી. મારા રિપોર્ટમાં માત્ર એક જ ખામી છે; સંગ્રહમાં મેડિકલ બિલ હું અસફળ રીતે વિવાદિત છું. પરંતુ તે બ્લિપ સાથે પણ, ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવાનો હું ઉપયોગ કરું છું ક્રેડિટવાઇઝ - કહ્યું કે મારો સ્કોર 700 ના દાયકામાં ંચો છે!
જો તમે મારા જેવા છો, તો તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર કર્તવ્યનિષ્ઠ નજર રાખો છો અને કદાચ તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ કર્મ જેવી વેબસાઇટ અથવા એપ દ્વારા ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવાનો ઉપયોગ કરો છો. પરંતુ મને જાણવા મળ્યું કે આ સેવાઓ પર તમે જે સ્કોર મેળવો છો તે હંમેશા તમારા શાહુકાર ઉપયોગ કરે છે તે ક્રેડિટ સ્કોર નથી: એકવાર અમે અમારા HELOC માટે અરજી કરી, અમારા લોન અવતરણો ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પાછા આવ્યા જે મેં ધાર્યું ન હતું. ક્રેડિટવાઇઝે મને જે બતાવ્યું તેના કરતાં 70 પોઇન્ટ ઓછું. આ નીચલા સ્કોરે અમને ઉત્તમ ભરોસા કરતા અલગ ક્રેડિટ બ્રેકેટમાં ધકેલી દીધો, જેનો અર્થ છે કે અમે બજેટ માટે શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર પ્રાપ્ત કરીશું નહીં.
વાલી દેવદૂત સિક્કાઓ અવ્યવસ્થિત રીતે દેખાય છે
સંબંધિત: મારી ફિક્સર-અપર ખરીદતા પહેલા 7 વસ્તુઓ હું ઈચ્છું છું
દેખીતી રીતે આ નિરાશાજનક હતું. જો તમે અવિશ્વસનીય સ્કોર મેળવો છો તો ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવામાં સબ્સ્ક્રાઇબ કરવાનો શું અર્થ છે? ચોક્કસ, દર મહિને તે ઉચ્ચ સ્કોર જોઈને સારું લાગ્યું, પરંતુ જો મને ખબર હોત કે તે ખરેખર ઘણો ઓછો છે, તો મેં તે નાના સંગ્રહ પર વધુ સંશોધન કર્યું હોત અને તેને ઉકેલવાનો માર્ગ શોધવાનો પ્રયાસ કર્યો હોત. અમે HELOC પ્રક્રિયામાં એટલા આગળ હતા કે અમે માત્ર તેના માટે જવાનું નક્કી કર્યું - પરંતુ આગામી 30 વર્ષોમાં, તે 70 પોઇન્ટ મને વધારાના વ્યાજમાં હજારો ખર્ચ કરી શકે છે.
શું આને રોકવા માટે હું કંઈ કરી શકું? મેં વાત કરી શન્ના કોમ્પ્ટન ગેમ, કેલિફોર્નિયા સ્થિત સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનર, હું શું અલગ કરી શક્યો હોઉં તેની સમજ માટે.
તેણીએ સમજાવ્યું કે મારી સાથે જે થયું તે સામાન્ય છે: વાસ્તવિક ગુનેગાર એ હતો કે હું મારા શાહુકાર દ્વારા ખેંચાયેલા કરતા અલગ ક્રેડિટ સ્કોર જોઈ રહ્યો હતો.
આશરે 90 ટકા શાહુકારો ઉપયોગ કરે છે FICO સ્કોર્સ - એક ડેટા એનાલિટિક્સ કંપનીની સ્થાપના 1950 ના દાયકામાં લોકોના ધિરાણપાત્રતાને પ્રમાણિત કરવા માટે કરવામાં આવી હતી. તે કહે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર્સ માટે મૂળ પદ્ધતિ છે.
જો કે, ત્યાં પણ વેન્ટેજસ્કોર છે (જે ક્રેડિટવાઇઝ મને બતાવી રહ્યું હતું) - જે ગ્રાહક ક્રેડિટ સ્કોર છે જે 2006 માં ત્રણ મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો (ટ્રાન્સયુનિયન, એક્સપેરિયન અને ઇક્વિફેક્સ) માંથી બહાર આવ્યો હતો.
સંબંધિત: 20 પ્રશ્નો તમારે તમારા મકાનમાલિકને પૂછવા જોઈએ
આ દરેક સ્કોરિંગ મોડેલો ક્રેડિટ યોગ્યતાના માપને અલગ રીતે જુએ છે - અને તેથી વિવિધ સ્કોર્સ સાથે સમાપ્ત થાય છે. તેની ટોચ પર, આ દરેક FICO સ્કોર્સ અને વેન્ટેજસ્કોર્સ દરેક ક્રેડિટ બ્યુરોના આધારે વ્યક્તિગત સ્કોર ધરાવે છે. તેથી તમારી પાસે TransUnion FICO સ્કોર અને TransUnion VantageScore હોઈ શકે છે અને તે ખૂબ જ અલગ હોઈ શકે છે, અને તમારી પાસે Equifax FICO અને Experian FICO સ્કોર પણ હોઈ શકે છે જે એકબીજાથી અલગ હોય છે.
વધુમાં, દરેક સ્કોરિંગ મોડલ સમયાંતરે નવા સંસ્કરણો બહાર પાડે છે, જેમ કે વેન્ટેજસ્કોર 4.0 અને FICO સ્કોર 8, તેથી જો તમે બે FICO નંબરો જોઈ રહ્યા હોવ તો પણ, તેઓ કયા સ્કોરિંગ સંસ્કરણનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે તે મુજબ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
વધુમાં, કેટલીક ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવાઓ તમને તે જ FICO અથવા વેન્ટેજસ્કોર પણ બતાવતી નથી જે ધિરાણકર્તાઓ અથવા વીમાદાતાઓને ઉપલબ્ધ છે. તેના બદલે, તમને ગ્રાહક-કેન્દ્રિત શૈક્ષણિક સ્કોર મળી રહ્યો હશે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની શ્રેણીમાં કંઈક અંશે છે, કોમ્પ્ટન ગેમ કહે છે.
સંબંધિત: 7 વસ્તુઓ રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો તમને જાણતા હતા
ગૂંચવણમાં? મને પણ એવું લાગે છે - અને સરકારે પણ એવું જ કર્યું. પાછા 2017 માં, ગ્રાહક નાણાકીય સુરક્ષા બ્યુરો (CFPB) આદેશ આપ્યો ટ્રાન્સયુનિયન અને ઇક્વિફેક્સ ગ્રાહકોને દંડ અને વળતર ચૂકવશે પછી તેઓ ગ્રાહકોને માર્કેટ કરેલા ક્રેડિટ સ્કોર્સની ઉપયોગિતા વિશે છેતર્યા અને ખોટા વચનો સાથે ગ્રાહકોને મોંઘા રિકરિંગ પેમેન્ટમાં ફસાવ્યા.
પરંતુ શું આ શૈક્ષણિક સ્કોર્સ કંઈપણ માટે સારા છે? હા - તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ફેરફારોનું નિરીક્ષણ કરો.
જો તમારો સ્કોર તીવ્ર ઘટી જાય, તો તમે જાણો છો કે કંઈક ચાલી રહ્યું છે. [કદાચ] તમારી ઓળખ ચોરાઈ ગઈ છે અને તે પગલાં લેવા માટે તમારી ચેતવણી છે. તમે મીઠાના દાણા સાથે સ્કોર્સ લો છો અને જે કંઈ પણ થઈ રહ્યું છે તેની ઉપર રાખવા માટે તેનો ઉપયોગ કરો.
11 11 અર્થ પ્રેમ
અને તમે મોટી ખરીદી કરો તે પહેલાં ખાતરી કરો કે તમે વાસ્તવિક નંબરો સાથે કામ કરી રહ્યા છો - ક્રેડિટ સ્કોર શું ખેંચાય છે તે બરાબર તપાસો અને તમારા મોર્ટગેજ બ્રોકરને પૂછો કે શું તેઓ ખેંચી રહ્યા છે તેની સરખામણીમાં.
હું લોકોને કહું છું કે, મોર્ટગેજ બ્રોકર દ્વારા પૂર્વ મંજૂરી મેળવો જેથી તમે [તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની] ચોક્કસ વિગતો જાણો, કોમ્પ્ટન ગેમ કહે છે. સંભવ છે કે તેઓ ત્રિ-મર્જ (અથવા ત્રણ-બ્યુરો) ક્રેડિટ રિપોર્ટ ખેંચી લેશે, જે તમારા ત્રણ ક્રેડિટ બ્યુરો સ્કોર્સના મધ્યનો ઉપયોગ કરે છે.
